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Swiss Re weckt mit Aktienrückkauf Kursfantasien.

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Denn eine Reihe von Banken bindet ihre Festhypotheken-Kunden, indem die Verträge meist bis zu sechs Monate im Voraus aufgekündigt werden müssen, selbst wenn die vereinbarte Laufzeit offiziell zu Ende geht.

Oft steht in den Papieren, dass die Festhypothek ohne eine vorgängige Kündigung automatisch in eine variable Hypothek umgewandelt wird. Dies ist für die Kreditnehmer nachteilig. Erstens zahlen Sie dann mehr Zins als bei verschiedenen anderen Produkten. Und zweitens gilt bei variablen Hypotheken meist eine Kündigungsfrist von sechs Monaten.

Ein Wechsel zu einem Konkurrenten wird dadurch erschwert. Ich rate, ein Hypothekendepot regelmässig zu überwachen — erst recht, wenn man mehrere verschiedene Hypotheken mit unterschiedlichen Laufzeiten hat. Man sollte jederzeit darüber Klarheit haben, wann die Verträge auslaufen und ob allenfalls eine vorzeitige Kündigung nötig ist.

Gleichzeitig sollte man frühzeitig Gegenofferten einholen. Dies kann aufwendig sein. Denn es nützt nichts, nur Hypozinsvergleiche beizuziehen und darauf zu hoffen, dass man den tiefsten Zins erhält. Da die Banken je nach Objekt und Schuldnerqualität unterschiedliche Konditionen offerieren, sollte man sich ein konkretes, individuelles Angebot von Konkurrenzinstituten unterbreiten lassen.

Falls dieses attraktiv ist und eine grundsätzliche Zusage einer anderen Bank vorliegt, kann man den Vertrag auf das Ablaufdatum im Rahmen der angegebenen Frist kündigen. Vorliegende Gegenofferten dürften die Hausbank dann eher motivieren, einen attraktiven Vorschlag für einen neuen Hypothekenvertrag zu unterbreiten. Dann kann man vergleichen und hat eine echte Wahl.

Welchen Einfluss hat dieser Rückkauf auf den Nominalwert der Namensaktie und die Aktienentwicklung aufgrund der bisherigen Erfahrungen mit Rückkäufen?

Der Rückversicherer Swiss Re hat erst kürzlich sein im letzten November gestartetes Aktienrückkaufprogramm abgeschlossen. Die Aktien werden über eine Kapitalherabsetzung vernichtet. Nun wird den Aktionären erneut ein Aktienrückkaufprogramm in der Höhe von ebenfalls einer Milliarde Franken vorgeschlagen.

Für die Aktionäre bedeutet ein solcher Aktienrückkauf in der Regel good News: Denn indem die zurückgekauften Aktien vernichtet werden, sinkt die Zahl der herausgegebenen Aktien, was zur Folge hat, dass der erwirtschaftete Gewinn auf weniger Titel aufgeteilt werden muss. Der Gewinn pro Aktie steigt dadurch automatisch.

Auf den Kurs haben solche Rückkaufprogramme deshalb üblicherweise eine positive Wirkung, welche allerdings durch andere Faktoren, die nichts mit dem Aktienrückkauf zu tun haben, abgeschwächt werden kann. Wenn ein Unternehmen mehr Kapital zur Verfügung hat, als es eigentlich benötigt, kann es damit Übernahmen tätigen oder das Geld an die Aktionäre zurückgeben.

Da viele Akquisitionen aus Sicht der Aktionäre nicht oder zu wenig erfolgreich sind, ist es durchaus in ihrem Interesse, wenn eine Gesellschaft nicht um jeden Preis Übernahmen vornimmt, sondern das Kapital den Aktionären entweder über höhere Dividenden oder eben über Aktienrückkäufe zurückerstattet. Der Nennwert der Aktie wird anders als der Börsenkurs durch den Aktienrückkauf nicht verändert, vorausgesetzt, ein Unternehmen nimmt nicht gleichzeitig eine Nennwertreduktion vor.

Solche Nennwertherabsetzungen sind insbesondere bei Privataktionären beliebt.

Der Gewinn pro Aktie steigt dadurch automatisch. Geldberater Soll ich auf den Rohstoff Carbon setzen?

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Pro Jahr, in dem keine Beiträge geleistet wurden, wird die Rente gekürzt. Sweet Home Lust auf Einfaches.

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